主题：两种还贷方式比较

1、计算方法不同。等额本金还款法：借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，利息随本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减，因此也简称递减法。

等额本息还款法：按照贷款期限把贷款本息平均分为若干等份，每月还款额度相等，

因此也简称等额法。

2、还款前几年的利息、本金比例不一样。“本息还款法”前几年还款总额中利息占的比例较大；“本金还款法”的本金平摊到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高时也就各占50%左右。

两种还款方式，并无绝对好坏

等额本息还款法和等额本金还款法各有特点，是为不同消费者设定的，不能简单判断好或不好。

仍以申请银行个人住房贷款20万元、期限20年为例，等额本息还款法从第一次到最后一次还款额均为1324．33元，而等额本金还款法第一次还款额为1673．33元。也就是说，“等额本息法”还款压力均衡，而“等额本金法”还款初期压力较重，以后随着还款次数的增多，压力逐渐降低。

选择“等额本息”还是“等额本金”关键要看还款能力。专家说：“等额本息还款法适合年轻人，他们现在收入稳定，对未来几十年收入的增长也有很好的预期；等额本金还款法则适合中老年人，有一定积蓄，但家庭负担将日益加重，且有退休的压力。”

还有一点要提醒市民，我市目前提供个人住房贷款的8家银行和住房公积金中心，对于提前还贷，原则上没有禁止，但是有的要收取一定比例的费用，请贷款市民在办理相关手续时咨询清楚。

利息总额：等额本金还款<等额本息还款

据介绍，在哈尔滨，还款方式就是两种：等额本金还款法和等额本息还款法。相同的贷款额度，相同的贷款时间，不管是公积金贷款还是商业贷款，等额本金还款法都比等额本息还款法付的利息要少。

按等额本金还款法，借款人每月以相等的额度偿还本金，利息随着本金逐月递减，每月还款额也逐月递减。等额本息还款法，借款人每月始终以相等的金额偿还贷款本金和利息，偿还初期利息支出最大，本金还得少，以后随着每月利息支出的逐步减少，归还的本金就逐步增多。由于“等额本息法”比“等额本金法”同期较少地归还贷款本金，因此确定贷款利息时作为计算利息的基数就大，所归还的总利息相对就多。

根据有关专家的介绍和计算，以申请银行个人住房贷款20万元、期限20年为例，如果选择等额本金还款法，期满后累计偿还本息总额为301220元；如果选择等额本息还款法，期满后共需偿付本息总额是317840.36元。显而易见，扣除本金后，“等额本金法”要比“等额本息法”少付利息16620.36元。